🥇 Wat is een niet-schuldenaar hypotheekhouder?

De niet-schuldenaar hypotheekhouder is een onbekende voor de meeste mensen die besluiten om vrienden of familie te helpen bij de aankoop van een nieuwe woning en die uiteindelijk garant staan ​​voor hun woning.

Een hypotheekhouder zijn die geen schuldenaar is, is in veel gevallen beter dan een huisgarant. Dit komt door het lagere risico voor degene die een deel van zijn vermogen op het spel zet ten gunste van de koper van het nieuwe pand. Als u wilt weten wie een hypotheekhouder is die geen schuldenaar is en waarom het beter is dan een borgsteller te zijn, lees dan dit artikel dat u goed zal helpen.

Wat is de betekenis van een niet-schuldenaar hypotheekhouder?

De niet-schuldenaar-hypotheekgever kan worden gedefinieerd als de persoon die een onroerend goed dat hij bezit gebruikt als een tweede garantie voor een hypotheeklening ondertekend door een derde partij (de eerste garantie is natuurlijk het appartement dat deze derde persoon koopt).

De persoon die onzelfzuchtig een hypotheek op zijn eigendom geeft (meestal is het slechts een deel van zijn huis) als een aanvullende garantie voor de lening die zijn kennis (meestal familieleden of vrienden) heeft aangegaan voor de aankoop van een huis. De eerste persoon wordt geen schuldenaar, aangezien hij op geen enkel moment geld ontvangt van de schuldeiser (de bank overigens). Het is de koper van het onroerend goed, die optreedt als ondertekenaar van de hoofdhypotheek, die verplicht is het door de bank voorgeschoten bedrag terug te betalen (naast de overeengekomen intresten, de bijkomende kosten, enz.). Van de kant van de hypotheekhouder die geen schuldenaar is, garandeert hij alleen de betaling van een bepaald bedrag in het geval dat de hoofdsom waarop een hypotheek is gesteld, zijn verplichtingen niet nakomt.

In de praktijk gaat het om een ​​enkele hypotheeklening met een dubbele garantie: het onroerend goed dat is gekocht door de hoofdhypotheken en het onroerend goed waarop de niet-debiteur hypotheekhouder heeft gehypothekeerd.

Is het beter om garant te staan?

Het belangrijkste voordeel van een niet-schuldenaar hypotheekhouder zijn in vergelijking met een garantsteller is dat de niet-schuldenaar hypotheekgever zijn aansprakelijkheid verlaagt tot het hypotheekpercentage van zijn huis. Al het resterende eigen vermogen (het eigen vermogen dat u nu heeft en het vermogen dat u in de toekomst heeft) loopt geen enkel risico, wat in het geval van de borgsteller (en ook in het geval van de borgsteller) een erfelijke verantwoordelijkheid).

Hoewel slechts een deel van het onroerend goed is gehypothekeerd, bestaat er nog steeds risico aan de kant van de niet-debiteur-hypotheekhouder. Dat komt doordat bij wanbetaling van de woningkoper en de niet-debiteur-hypotheekgever niet over het betreffende geld beschikte, de bank zijn gehele pand ter veiling kon aanbieden.

Een van de vele voordelen die de niet-debiteur-hypotheekgever heeft, is dat hij de mate van aansprakelijkheid kan beperken door deze te beperken tot een bepaald bedrag (dit bedrag kan bijvoorbeeld oplopen tot de eerste € 25.000 euro van de hypotheek). ), tegen een zeer specifiek percentage van de lening, voor bepaalde jaren, enz. Op deze manier zou, wanneer dat initiële bedrag is gedekt, door de koper van het onroerend goed, de hypotheekhouder die geen schuldenaar is, worden ontheven van alle verantwoordelijkheid.

Zoals u kunt zien, is dit een beperkt risico. Bij de borgsteller is dat niet het geval, die moet met al zijn vermogen reageren als de woningkoper niet aan zijn betalingsverplichtingen voldoet. Bovendien kan de bank in geval van niet-betaling direct bij de debiteur verantwoordelijkheden opeisen van de borgsteller. Dit gebeurt omdat er enkele clausules zijn opgenomen waarin ze afzien van het voordeel van orde, verdeling en excuus.

In de meeste gevallen dekt de garantie van de hypotheekhouder een klein percentage van de hypotheek op de nieuwe woning. Zo wordt het percentage van uw woning waarop een hypotheek staat, verlaagd. In feite is deze formule een veelgebruikte formule om 100% hypotheken te dekken, want zonder deze formule bieden banken meestal niet meer dan 80% van de waarde van het verworven onroerend goed aan.

Volgens verschillende experts maakt dit gecontroleerde risico (de schuld is beperkt tot het gehypothekeerde onroerend goed) het bedrag van de niet-debiteurenhypotheek veel gunstiger dan dat van de borgsteller. Toch is voorzichtigheid geboden, aangezien sommige banken soms hypotheken aanbieden waarbij het cijfer van de niet-debiteur-hypotheekhouder ook dat van de borgsteller wordt, waardoor de voordelen verdwijnen.

Nadelen van de niet-debiteur hypotheekhouder

Tot nu toe hebben we gezien dat het cijfer van de niet-debiteur hypotheekhouder veel voordelen heeft, maar ook nadelen, die we hieronder zullen zien. Het belangrijkste nadeel dat het heeft is dat de niet-debiteur-hypotheekgever verplicht is het onroerend goed dat als onderpand fungeert te houden (en dat onroerend goed moet kosteloos zijn). Aan de andere kant moet het verzekerd zijn en de financiële instelling als begunstigde in de polis opnemen.

Een ander nadeel zijn de extra kosten van het taxeren van het onroerend goed en het registreren ervan in het eigendomsregister (dit zijn essentiële stappen om het te kunnen verhypothekeren), evenals het annuleren via het register.

Daarnaast heeft het feit dat we een beladen woning hebben ook enkele implicaties zoals beperkingen als het gaat om de verkoop ervan of het aanvragen van een nieuwe hypotheek (het gebruikelijke is dat we in beide gevallen de daarop aangegane hypotheek eerder moeten opzeggen) .

Dit soort blokkering van het gehypothekeerde onroerend goed bestaat niet in het geval dat iemand een borgsteller is. Omdat, hoewel het als betalingsgarantie al zijn huidige en toekomstige activa biedt, het niet als onderpand in het eigendomsregister hoeft te registreren. Daarom kunt u er vrij over beschikken.

Aan de andere kant moet er rekening mee worden gehouden dat deze garantie wordt weerspiegeld in het Cirbe (Risico-informatiecentrum) en daarom, net als in het geval van de garantie, onze toekomstige kredietcapaciteit kan beperken.

Wat gebeurt er als de schuldenaar niet betaalt?

In de eerste plaats moet het heel duidelijk zijn dat, in geval van niet-betaling van de hypotheek op het hoofdgoed, en ook al zijn zij geen schuldenaar, zowel de borgsteller als de niet-schuldenaar hypotheekhouder aansprakelijk zijn. naar de bank. In beide gevallen.

Wat gebeurt er in het geval dat de bank uiteindelijk de hypotheek uitvoert van het eigendom van de niet-debiteur-hypotheekgever of dat hij de relevante betaling moet ondergaan om zijn eigendom niet te verliezen, dit wordt gesubrogeerd in de acties die de financiële instelling kan hebben tegen van de schuldenaar.

@BuienRadarNL

Overzicht

Wat is een Non-Debtor Hypotheek?

Artikel naam

Wat is een Non-Debtor Hypotheek?

Omschrijving

📣 📣 In veel gevallen is het beter om een ​​hypotheeknemer te zijn die geen schuldenaar heeft dan een huisgarant te zijn. Dat komt door het lagere risico

Auteur

Quantgemfx

Naam uitgever

QuantGemFX

Logo van de uitgever

Go up

We gebruiken Cokkies Meer info